Revue EQ Bank 2026 : mon avis honnête sur la meilleure banque en ligne au Canada
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Votre compte courant à la Banque TD ou à la Caisse Desjardins vous rapporte probablement entre 0,01 % et 0,50 % d’intérêts. EQ Bank offre 3,75 % sur son compte épargne standard, sans frais mensuels, sans solde minimum.
Sur 20 000 $ d’épargne, c’est 735 $ de plus par an, garanti, pour exactement le même niveau de sécurité (dépôts assurés SADC). La seule différence : vous avez ouvert un compte en 10 minutes au lieu de rester à votre banque principale.
ℹ️ À savoir
Les taux dans cet article ont été vérifiés en mai 2026. EQ Bank ajuste ses taux régulièrement selon les décisions de la Banque du Canada. Confirmez les taux actuels sur eqbank.ca avant d’ouvrir un compte.
EQ Bank CPG non rachetable
Taux garantis sur 1 a 5 ans, superieurs aux grandes banques
EQ Bank CPG rachetable
Bon taux garanti avec option de retrait anticipe si besoin
Oaken Financial
Taux CPG legerement superieurs + double protection SADC 200 000 $
EQ Bank, c’est quoi exactement ?
EQ Bank est la division numérique d’Equitable Bank, une banque à charte fédérale Schedule I fondée en 1970, cotée à la Bourse de Toronto (TSX : EQB). C’est la 7e banque en importance au Canada, avec environ 47 milliards de dollars d’actifs.
Pas une startup fragile. Pas une coopérative de crédit provinciale. Une vraie banque fédérale soumise aux mêmes exigences réglementaires que TD, RBC ou BMO, mais sans réseau de succursales coûteux. C’est précisément ce modèle 100 % numérique qui permet à EQ Bank d’offrir des taux plusieurs fois supérieurs aux grandes banques.
Vos dépôts sont protégés par la SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada) jusqu’à 100 000 $, exactement comme à TD ou à la Banque Royale.
Les produits EQ Bank en 2026
Compte Épargne Plus (CEIE)
C’est le produit phare d’EQ Bank. En mai 2026, le taux standard est de 3,75 % annualisé sur tous les soldes, sans condition de solde minimum et sans frais mensuels.
Ce qui distingue EQ Bank des autres comptes épargne en ligne :
- Aucun frais mensuel : 0 $ toujours, pas de minimum à maintenir
- Virements Interac gratuits illimités : vous pouvez utiliser EQ Bank comme compte courant secondaire
- Virement entre comptes gratuit : transférez vers votre banque principale en 1 à 2 jours ouvrables
- Chèques électroniques : pour les paiements qui exigent encore un chèque
- Carte de débit : disponible sur demande pour les paiements directs (nouveau en 2025)
💡 Conseil ArgentMalin
Stratégie optimale : gardez votre banque principale pour les opérations courantes (chèques, virement auto, carte de crédit) et transférez votre épargne vers EQ Bank. Sur 30 000 $ d’épargne au taux de 3,75 %, vous gagnez 1 125 $ de plus par an qu’à votre banque principale à 0,10 %.
CPG EQ Bank : taux compétitifs + flexibilité rachetable
EQ Bank propose des CPG (Certificats de Placement Garanti) sur des durées de 3 mois à 5 ans, avec une option qui la distingue de la concurrence : les CPG rachetables.
Un CPG rachetable vous permet de récupérer votre argent avant l’échéance si vous en avez besoin, généralement avec un taux réduit pour la période effective. C’est le compromis idéal entre le taux garanti d’un CPG et la liquidité d’un compte épargne.
Taux CPG EQ Bank indicatifs (mai 2026) :
| Durée | CPG non rachetable | CPG rachetable |
|---|---|---|
| 3 mois | ~3,40 % | ~2,80 % |
| 6 mois | ~3,60 % | ~3,00 % |
| 1 an | ~3,75-4,10 % | ~3,25-3,60 % |
| 2 ans | ~3,70-3,95 % | ~3,20-3,45 % |
| 3 ans | ~3,65-3,85 % | , |
| 5 ans | ~3,50-3,80 % | , |
Les taux non rachetables d’EQ Bank sont légèrement inférieurs à Oaken Financial pour les mêmes durées, mais la flexibilité des CPG rachetables est un avantage unique si vous n’êtes pas certain de votre horizon de placement.
CELI EQ Bank : le combo optimal
EQ Bank propose le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) depuis 2019. Vous pouvez y déposer un CPG ou utiliser le taux du Compte Épargne Plus.
Pourquoi c’est le combo optimal : un taux de 3,75 % dans un CELI signifie que les intérêts sont entièrement non imposables. Pour un contribuable québécois dans la tranche à 38 %, c’est l’équivalent d’un compte ordinaire à 6,05 % avant impôt. Aucun placement garanti ne peut battre ça.
Si vous n’avez pas encore maximisé votre CELI, EQ Bank est un excellent endroit pour le faire fructifier. Consultez notre guide CELI vs REER pour comprendre les priorités d’épargne.
REER et CELIAPP EQ Bank
EQ Bank propose également :
- REER : le même taux d’épargne ou des CPG dans votre régime enregistré
- CELIAPP : depuis 2023, EQ Bank offre le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, cotisations déductibles ET retraits non imposables pour l’achat d’une maison
Pour les premiers acheteurs, le CELIAPP à EQ Bank est une combinaison puissante : taux d’épargne compétitif, 0 $ de frais, et double avantage fiscal. Lisez notre guide complet du CELIAPP pour les détails.
Sécurité et solidité : le point essentiel
La question que tout le monde pose sur EQ Bank : “c’est sûr ?” La réponse est catégorique : oui.
EQ Bank est la division numérique d’Equitable Bank (fondée 1970, 47 G$ d’actifs, TSX : EQB). C’est une banque à charte Schedule I supervisée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), la même agence qui supervise TD et RBC.
Vos dépôts sont protégés par la SADC jusqu’à 100 000 $ par catégorie de compte :
- 100 000 $ en compte non enregistré
- 100 000 $ en CELI
- 100 000 $ en REER
- 100 000 $ en CELIAPP
En pratique, un Québécois avec des dépôts diversifiés sur plusieurs types de comptes peut avoir 400 000 $+ protégés chez EQ Bank.
Pour des montants supérieurs à 100 000 $ dans un compte non enregistré, complétez avec Oaken Financial (qui offre une double protection SADC de 200 000 $) ou répartissez entre plusieurs institutions membres de la SADC.
Ce qu’EQ Bank ne fait pas (et c’est important)
EQ Bank est une banque d’épargne et de placement, pas une banque principale. Elle n’offre pas :
- Carte de crédit : pour vos achats courants, gardez votre carte de crédit principale (consultez notre comparatif des meilleures cartes cashback)
- Chèques papier : uniquement chèques électroniques
- Prêts et hypothèques (en tant que client de détail direct) : Equitable Bank fait des hypothèques, mais pas via EQ Bank direct
- Succursales physiques : 100 % en ligne, service par clavardage et téléphone
- REEE : pas disponible chez EQ Bank, pour le REEE, Questrade est la meilleure option
Ce n’est pas des faiblesses critiques si vous utilisez EQ Bank pour ce qu’elle fait bien : maximiser vos intérêts sur l’épargne et les placements garantis.
Comparaison EQ Bank vs concurrents
Taux et frais vérifiés en mai 2026. Confirmez sur les sites officiels.
| Critère | EQ Bank ⭐ Meilleur | Oaken Financial | Grandes banques |
|---|---|---|---|
| Taux CEIE standard | 3,75 % | ~3,60 % | 0,01-0,50 % |
| CPG 1 an (indicatif) | 3,75-4,10 % | 4,00-4,25 % | 2,25-3,00 % |
| CPG rachetable | Oui | Non | Oui (taux réduit) |
| CELI épargne | ✓ | ✓ | ✓ |
| REER | ✓ | ✓ | ✓ |
| CELIAPP | ✓ | ✗ | Certaines |
| REEE | ✗ | ✗ | ✓ |
| Frais mensuels | 0 $ | 0 $ | 0-30 $ |
| Protection SADC | 100 000 $ | 200 000 $ | 100 000 $ |
| Carte de débit | Oui (2025) | Non | Oui |
| Virements Interac | Gratuits illimités | Limités | Gratuits |
| Interface mobile | Excellente | Basique | Variable |
Mon verdict final
EQ Bank, Compte Épargne Plus et CPG
Equitable Bank (TSX : EQB)
Frais
✓ Avantages
- ✓ Taux CEIE parmi les plus élevés au Canada, 0 $ de frais
- ✓ CPG rachetables : flexibilité si vous ne savez pas quand vous aurez besoin de l'argent
- ✓ CELI, REER, CELIAPP disponibles : tous les comptes enregistrés essentiels
- ✓ Virements Interac gratuits illimités
- ✓ Interface mobile et web excellente, intuitive
- ✓ Protégé SADC jusqu'à 100 000 $ (par type de compte)
- ✓ Equitable Bank : banque fédérale solide depuis 1970
✗ Inconvénients
- ✗ Pas de REEE (choisir Questrade pour les familles)
- ✗ Pas de carte de crédit
- ✗ Virements vers banque principale : 1 à 2 jours ouvrables
- ✗ Taux CPG non rachetables légèrement inférieurs à Oaken Financial
- ✗ Pas de succursales physiques
Idéal pour : Épargnants qui veulent maximiser leurs intérêts sans risque, fonds d'urgence, épargne à terme
Ouvrir un compte EQ Bank →Lien affilié · aucun frais supplémentaire
EQ Bank est ma recommandation principale pour l’épargne liquide et les placements garantis. Sur pratiquement tous les critères qui comptent pour un épargnant, taux d’intérêt, frais, sécurité, accessibilité, flexibilité, EQ Bank surpasse les grandes banques traditionnelles.
La stratégie gagnante :
- Fonds d’urgence : 3 à 6 mois de dépenses dans le CEIE EQ Bank à 3,75 % (liquidité totale, intérêts non imposables en CELI)
- Épargne à terme : CPG EQ Bank dans votre CELI si vous n’avez pas besoin de l’argent pendant 1 à 5 ans
- Incertain sur votre horizon : CPG rachetable EQ Bank, vous gardez un taux élevé avec l’option de sortir
Pour comparer CPG et CEIE selon votre situation, consultez notre guide des meilleurs CPG au Canada. Pour les meilleurs comptes épargne au Québec, voir notre comparatif complet.
Comment ouvrir un compte EQ Bank
L’ouverture de compte prend moins de 10 minutes :
- Visitez eqbank.ca via le lien ci-dessous
- Entrez votre NAS et informations personnelles
- Vérifiez votre identité (permis de conduire ou passeport)
- Choisissez le type de compte : Compte Épargne Plus pour commencer, puis ajoutez un CELI
- Effectuez un virement depuis votre banque principale (1 à 2 jours ouvrables)
- Commencez à accumuler des intérêts au prochain jour ouvrable
Votre compte est généralement approuvé en quelques heures. La vérification d’identité peut nécessiter jusqu’à 1 jour ouvrable si les documents nécessitent une révision manuelle.
Une note honnête : oui, on reçoit une commission si vous cliquez sur certains liens et ouvrez un compte. Mais si cet article vous a aidé à prendre une décision financière plus éclairée, c'est exactement ce qui nous encourage à continuer à créer du contenu gratuit et indépendant. Nos recommandations sont basées sur des calculs réels, pas sur la taille des commissions. En savoir plus →
Questions fréquentes
EQ Bank est-il securitaire ?
Puis-je utiliser EQ Bank comme compte principal ?
Quelle est la difference entre EQ Bank et Oaken Financial ?
Les interets EQ Bank dans un CELI sont-ils vraiment non imposables ?
EQ Bank offre-t-il un REEE pour epargner pour les etudes de mes enfants ?
Comment comparer EQ Bank avec mon compte epargne actuel ?
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